Диагностика финансовой ситуации
Занятие 1
Оценка текущего состояния
12 минут
Подходы к определению грамотности
За рубежом существуют разные подходы к определению финансовой грамотности:
способность людей жить по средствам, следить за состоянием личных финансов, планировать свои будущие доходы и расходы, пенсию, правильно выбирать финансовые продукты и разбираться в финансовых вопросах (Управление по регулированию и надзору в сфере финансовых услуг)

возможность каждому человеку эффективно реагировать на постоянно меняющиеся личные и внешние экономические обстоятельства (Консультативный совет по финансовой грамотности)

умение читать, анализировать, управлять и выделять те финансовые условия, которые влияют на материальное благополучие (Институт социально-финансовых исследований)
Компоненты диагностики финансовой грамотности
1
2
3
Навыки
Знания
Установки
Ключевые финансовые понятия, финансовая арифметика и т.д.
Соблюдение баланса трат и сбережений, понимание функций денег и т. д.
Практика планирования личного бюджета, своевременная оплата счетов, обдуманные покупки и т.д.
Индикаторы оценки грамотности
согласно Стратегии повышения финансовой грамотности в РФ на 2017 — 2023 годы
  • процент граждан, понимающих соотношение «риск — доходность»

  • процент граждан, располагающих запасом средств для непредвиденных жизненных ситуаций

  • средний балл по базовой финансовой грамотности в области финансовых вычислений

  • процент граждан, сравнивающих условия предоставления финансовых услуг в различных компаниях при выборе финансовой услуги

  • процент граждан, осведомленных о государственной системе страхования вкладов, включая информацию о максимальном гарантированном размере страховой выплаты
  • процент граждан, правильно называющих признаки финансовой пирамиды

  • процент граждан, осведомленных об организациях, занимающихся защитой прав потребителей на финансовом рынке

  • ежегодная посещаемость уникальных пользователей федеральных интернет-ресурсов по повышению финансовой грамотности и защите прав потребителей финансовых услуг (Минфин, Банк России, Роспотребнадзор и другие)
Оцените свою финансовую грамотность
Проведите самооценку уровня своей финансовой грамотности с помощью нашего теста.

Вам будут предложены 16 критериев оценки. Выберите в каждом из них наиболее подходящий для вас вариант.

В конце теста баллы автоматически подсчитаются, и вы сможете понять свой актуальный уровень финансовой грамотности.
Одним из ключевых положительных признаков финансово грамотного поведения является определённость финансовых целей:
  • краткосрочных (отпуск в текущем году, крупные приобретения, расходы на повышение квалификации и т. д.)
  • среднесрочных (приобретение недвижимости, обновление автомобиля, формирование фонда на обучение детей и т. п.)
  • долгосрочных (прежде всего — формирование пенсионных накоплений)

Цели рекомендуется формировать по методике SMART для конкретизации и возможности отслеживать динамику их достижения.
Другим ключевым положительным признаком финансово грамотного поведения является наличие значительных сбережений, способных финансировать существенные чрезвычайные расходы или временную потерю доходов из-за увольнения, продолжительной болезни и т. п.

«Подушкой безопасности» может считаться финансовый резерв, специально созданный «на чёрный день». В него не попадают сбережения на отпуск или учёбу, первоначальный взнос на ипотеку или приобретение автомобиля, иные не распределённые по категориям полученные доходы.
В большинстве случаев наличие недвижимости является индикатором финансового благополучия семьи, хотя в целом это – не обязательный фактор. Тем не менее, подобная собственность является заметным преимуществом в чрезвычайных ситуациях:

  • из собственной недвижимости «никто не выгонит»;
  • собственную недвижимость можно продать (т.е. можно считать её своеобразным резервом на самый крайний случай);
  • даже взятая в ипотеку, собственная недвижимость приучает долгосрочности планов (в отличии от аренды, от которой можно достаточно легко отказаться, быстро сменив адрес на другой дом, улицу, город или даже страну);
  • наконец, она может стать обеспечением для финансирования собственного дела.
Пройдите ещё раз по всем финансовым понятиям и продуктам, упомянутым в курсе, и оцените степень своего их понимания.
Выделите в курсе материалы, связанные с описанием рисков и оцените свой уровень понимания указанного материала, а также способов обеспечения финансовой безопасности, включая умения и навыки определения признаков финансовых пирамид и трезвую оценку рекламы и маркетинга продвижения финансовых продуктов.
Вспомните основные материалы, связанные с вычислением простых и сложных процентов, определением цены в будущем и дисконтированием. Оцените свой уровень знания основ финансовой математики, включая умения и навыки сравнивать предложения различных финансовых продуктов перед принятием решений.
Финансово грамотное поведение означает рачительное осторожное использование кредитных средств для улучшения благосостояния:

  • привлечение заимствований только на обоснованные нужды (за исключением чрезвычайных критических ситуаций, связанных со здоровьем
  • знание всех финансовых условий договора (полной стоимости кредита, состава и периодичности дополнительных расходов
  • знание всех существенных юридических условий договора, включая условия начисления штрафных санкций и досрочного погашения
  • рыночность этих условий (оптимальность выбора на основе предварительного сравнения)
Оцените свою текущую практику заимствования с точки зрения процесса принятия решения, выбора кредитного продукта и обоснованности сделки.
Оцените своё знание текущих условий кредитования.
Оцените динамику ваших доходов, включая не только заработную плату, но и иные источники, в том числе - пассивные.
Оцените свои знания и практику финансового взаимодействия с государством, включая налогообложение, поддержку, гранты, вычеты и т.д.
Оцените свои знания информационных сервисов, правильный выбор необходимых источников достоверной информации.
Оцените своё планирование пенсионного обеспечения, наличие стратегии накоплений на обеспечение старости.
Оцените свои знания и понимание основ страхования и возможностей использования страхования базовых и специфических рисков.
Оцените свои знания и понимание прав потребителя финансовых услуг и способов их защиты, понимание личной ответственности за принятие финансовых решений и потери на финансовых рынках, наличие навыков, мотивации и уверенности в применении данных знаний, включая навыки разрешения конфликта с финансовыми структурами
Финансовая грамотность — это так же и недопущение психологического дискомфорта при работе с финансовыми продуктами и задачами, психологическая способность в различных финансовых ситуациях принимать эффективные решения, направленные на рост финансового благополучия личности, семьи и общества.
Ваш результат
Оцените свой уровень финансовой грамотности по полученным баллам:

  • менее 30 — низкий уровень финансовой грамотности;
  • от 30 до 45 — средний уровень финансовой грамотности;
  • более 45 — высокий уровень финансовой грамотности.
Также данное занятие вы можете посмотреть в видеоформате