Подходы к определению грамотности

За рубежом существуют разные подходы к определению финансовой грамотности:

способность людей жить по средствам, следить за состоянием личных финансов, планировать свои будущие доходы и расходы, пенсию, правильно выбирать финансовые продукты и разбираться в финансовых вопросах (Управление по регулированию и надзору в сфере финансовых услуг)

возможность каждому человеку эффективно реагировать на постоянно меняющиеся личные и внешние экономические обстоятельства (Консультативный совет по финансовой грамотности)

умение читать, анализировать, управлять и выделять те финансовые условия, которые влияют на материальное благополучие (Институт социально-финансовых исследований)

Компоненты диагностики финансовой грамотности

1

2

3

Ключевые финансовые понятия, финансовая арифметика и т.д.

Соблюдение баланса трат и сбережений, понимание функций денег и т. д.

Практика планирования личного бюджета, своевременная оплата счетов, обдуманные покупки и т.д.

согласно Стратегии повышения финансовой грамотности в РФ на 2017 — 2023 годы

Оцените свою финансовую грамотность

Проведите самооценку уровня своей финансовой грамотности с помощью нашего теста.

Вам будут предложены 16 критериев оценки. Выберите в каждом из них наиболее подходящий для вас вариант.

В конце теста баллы автоматически подсчитаются, и вы сможете понять свой актуальный уровень финансовой грамотности.

Одним из ключевых положительных признаков финансово грамотного поведения является определённость финансовых целей:

• краткосрочных (отпуск в текущем году, крупные приобретения, расходы на повышение квалификации и т. д.)
• среднесрочных (приобретение недвижимости, обновление автомобиля, формирование фонда на обучение детей и т. п.)
• долгосрочных (прежде всего — формирование пенсионных накоплений)

Цели рекомендуется формировать по методике SMART для конкретизации и возможности отслеживать динамику их достижения.

Другим ключевым положительным признаком финансово грамотного поведения является наличие значительных сбережений, способных финансировать существенные чрезвычайные расходы или временную потерю доходов из-за увольнения, продолжительной болезни и т. п.

«Подушкой безопасности» может считаться финансовый резерв, специально созданный «на чёрный день». В него не попадают сбережения на отпуск или учёбу, первоначальный взнос на ипотеку или приобретение автомобиля, иные не распределённые по категориям полученные доходы.

В большинстве случаев наличие недвижимости является индикатором финансового благополучия семьи, хотя в целом это – не обязательный фактор. Тем не менее, подобная собственность является заметным преимуществом в чрезвычайных ситуациях:

• из собственной недвижимости «никто не выгонит»;
• собственную недвижимость можно продать (т.е. можно считать её своеобразным резервом на самый крайний случай);
• даже взятая в ипотеку, собственная недвижимость приучает долгосрочности планов (в отличии от аренды, от которой можно достаточно легко отказаться, быстро сменив адрес на другой дом, улицу, город или даже страну);
• наконец, она может стать обеспечением для финансирования собственного дела.

Пройдите ещё раз по всем финансовым понятиям и продуктам, упомянутым в курсе, и оцените степень своего их понимания.

Выделите в курсе материалы, связанные с описанием рисков и оцените свой уровень понимания указанного материала, а также способов обеспечения финансовой безопасности, включая умения и навыки определения признаков финансовых пирамид и трезвую оценку рекламы и маркетинга продвижения финансовых продуктов.

Вспомните основные материалы, связанные с вычислением простых и сложных процентов, определением цены в будущем и дисконтированием. Оцените свой уровень знания основ финансовой математики, включая умения и навыки сравнивать предложения различных финансовых продуктов перед принятием решений.

Финансово грамотное поведение означает рачительное осторожное использование кредитных средств для улучшения благосостояния:

• привлечение заимствований только на обоснованные нужды (за исключением чрезвычайных критических ситуаций, связанных со здоровьем
• знание всех финансовых условий договора (полной стоимости кредита, состава и периодичности дополнительных расходов
• знание всех существенных юридических условий договора, включая условия начисления штрафных санкций и досрочного погашения
• рыночность этих условий (оптимальность выбора на основе предварительного сравнения)

Оцените свою текущую практику заимствования с точки зрения процесса принятия решения, выбора кредитного продукта и обоснованности сделки.

Оцените своё знание текущих условий кредитования.

Оцените динамику ваших доходов, включая не только заработную плату, но и иные источники, в том числе - пассивные.

Оцените свои знания и практику финансового взаимодействия с государством, включая налогообложение, поддержку, гранты, вычеты и т.д.

Оцените свои знания информационных сервисов, правильный выбор необходимых источников достоверной информации.

Оцените своё планирование пенсионного обеспечения, наличие стратегии накоплений на обеспечение старости.

Оцените свои знания и понимание основ страхования и возможностей использования страхования базовых и специфических рисков.

Оцените свои знания и понимание прав потребителя финансовых услуг и способов их защиты, понимание личной ответственности за принятие финансовых решений и потери на финансовых рынках, наличие навыков, мотивации и уверенности в применении данных знаний, включая навыки разрешения конфликта с финансовыми структурами

Также данное занятие вы можете посмотреть в видеоформате