За рубежом существуют разные подходы к определению финансовой грамотности:
способность людей жить по средствам, следить за состоянием личных финансов, планировать свои будущие доходы и расходы, пенсию, правильно выбирать финансовые продукты и разбираться в финансовых вопросах (Управление по регулированию и надзору в сфере финансовых услуг)
возможность каждому человеку эффективно реагировать на постоянно меняющиеся личные и внешние экономические обстоятельства (Консультативный совет по финансовой грамотности)
умение читать, анализировать, управлять и выделять те финансовые условия, которые влияют на материальное благополучие (Институт социально-финансовых исследований)
Компоненты диагностики финансовой грамотности
1
2
3
Навыки
Знания
Установки
Ключевые финансовые понятия, финансовая арифметика и т.д.
Соблюдение баланса трат и сбережений, понимание функций денег и т. д.
Практика планирования личного бюджета, своевременная оплата счетов, обдуманные покупки и т.д.
Индикаторы оценки грамотности
согласно Стратегии повышения финансовой грамотности в РФ на 2017 — 2023 годы
процент граждан, располагающих запасом средств для непредвиденных жизненных ситуаций
средний балл по базовой финансовой грамотности в области финансовых вычислений
процент граждан, сравнивающих условия предоставления финансовых услуг в различных компаниях при выборе финансовой услуги
процент граждан, осведомленных о государственной системе страхования вкладов, включая информацию о максимальном гарантированном размере страховой выплаты
процент граждан, осведомленных об организациях, занимающихся защитой прав потребителей на финансовом рынке
ежегодная посещаемость уникальных пользователей федеральных интернет-ресурсов по повышению финансовой грамотности и защите прав потребителей финансовых услуг (Минфин, Банк России, Роспотребнадзор и другие)
Другим ключевым положительным признаком финансово грамотного поведения является наличие значительных сбережений, способных финансировать существенные чрезвычайные расходы или временную потерю доходов из-за увольнения, продолжительной болезни и т. п.
«Подушкой безопасности» может считаться финансовый резерв, специально созданный «на чёрный день». В него не попадают сбережения на отпуск или учёбу, первоначальный взнос на ипотеку или приобретение автомобиля, иные не распределённые по категориям полученные доходы.
В большинстве случаев наличие недвижимости является индикатором финансового благополучия семьи, хотя в целом это – не обязательный фактор. Тем не менее, подобная собственность является заметным преимуществом в чрезвычайных ситуациях:
из собственной недвижимости «никто не выгонит»;
собственную недвижимость можно продать (т.е. можно считать её своеобразным резервом на самый крайний случай);
даже взятая в ипотеку, собственная недвижимость приучает долгосрочности планов (в отличии от аренды, от которой можно достаточно легко отказаться, быстро сменив адрес на другой дом, улицу, город или даже страну);
наконец, она может стать обеспечением для финансирования собственного дела.
Выделите в курсе материалы, связанные с описанием рисков и оцените свой уровень понимания указанного материала, а также способов обеспечения финансовой безопасности, включая умения и навыки определения признаков финансовых пирамид и трезвую оценку рекламы и маркетинга продвижения финансовых продуктов.
Вспомните основные материалы, связанные с вычислением простых и сложных процентов, определением цены в будущем и дисконтированием. Оцените свой уровень знания основ финансовой математики, включая умения и навыки сравнивать предложения различных финансовых продуктов перед принятием решений.
Оцените свои знания и понимание прав потребителя финансовых услуг и способов их защиты, понимание личной ответственности за принятие финансовых решений и потери на финансовых рынках, наличие навыков, мотивации и уверенности в применении данных знаний, включая навыки разрешения конфликта с финансовыми структурами
Финансовая грамотность — это так же и недопущение психологического дискомфорта при работе с финансовыми продуктами и задачами, психологическая способность в различных финансовых ситуациях принимать эффективные решения, направленные на рост финансового благополучия личности, семьи и общества.